°³² Àç°ÇÃà ¾ÆÆÄÆ®°¡ ÃÖ´ë ¼öÇý¡¦Áý°ª ¿À¸£·Á¸é ¡®»ó½Â ±â´ë°¨¡¯ ÇÊ¿ä
Áö³ 7¿ù 24ÀÏ ³»¼ö Ȱ¼ºÈ, ¹Î»ý ¾ÈÁ¤, °æÁ¦ Çõ½ÅÀ» ±âÄ¡·Î ³»°Ç »õ °æÁ¦ÆÀÀÇ °æÁ¦Á¤Ã¥ ¹æÇâÀÌ ¹ßÇ¥µÆ´Ù. ±×Áß ÁÖ¸ñÇÒ ºÎºÐÀº ³»¼ö Ȱ¼ºÈ´Ù. ³»¼ö Ȱ¼ºÈ¸¦ À§ÇØ ¸î °¡Áö ±½Á÷ÇÑ ´ëÃ¥À» ³»°É¾ú´Ù.
ù°, Ãß°¡°æÁ¤¿¹»ê¿¡ ¹ö±Ý°¡´Â ÀçÁ¤ º¸° µî È®ÀåÀû °Å½ÃÁ¤Ã¥À» ÃßÁøÇϰڴٴ °ÍÀÌ´Ù. ÀçÁ¤À» ÅëÇØ 11Á¶7000¾ï ¿ø, ±ÝÀ¶ Áö¿øÀ» ÅëÇØ 29Á¶ ¿øÀ» ÅõÀÔÇϰڴٰí ÇÑ´Ù. µ·ÀÌ Àß µ¹Áö ¾Ê´Â ½ÃÁß¿¡ ÀÚ±ÝÀ» ÅõÀÔÇØ ÀÚ±Ý È帧À» ¿øÈ°ÇÏ°Ô Çϰڴٴ Àǵµ´Ù.
µÑ°, °¡°è ¼Òµæ È®ÃæÀ» À§ÇÑ Á÷Á¢ÀûÀÎ Á¤Ã¥ ¹æ¾ÈÀ» µµÀÔÇÑ´Ù. Áö³ ¼ö³â°£ÀÇ ³»¼ö ħü ¿øÀÎÀÌ °¡°è ¼Òµæ Áõ°¡ Á¤Ã¼¿¡ ÀÖ¾ú´Ù´Â °ÍÀ» Á¤ºÎ°¡ ÀÎÁ¤ÇÏ°í ´ëÃ¥À» ¼¼¿ü´Ù´Â °ÍÀº ÁÖ¸ñÇÒ ¸¸ÇÏ´Ù. 1980³âºÎÅÍ 2000³â´ë ÃʹݱîÁö´Â ±â¾÷ ¼Òµæ Áõ°¡À²°ú °¡°è ¼Òµæ Áõ°¡À²ÀÌ °ÅÀÇ ºñ½ÁÇÑ ¼öÁØÀ¸·Î ´Ã¾î³µ´Ù. ±×·¯³ª Âü¿©Á¤ºÎ µé¾î¼¸é¼ºÎÅÍ ±â¾÷ ¼Òµæ Áõ°¡¿¡ ºñÇØ °¡°è ¼Òµæ Áõ°¡°¡ µÐȵǴõ´Ï MB Á¤ºÎ ¶§´Â ±× °ÝÂ÷°¡ »ç»ó ÃÖ°íÄ¡¸¦ ±â·ÏÇß´Ù. ±â¾÷ÀÇ ÀÌÀÍÀÌ °¡°è ¼ÒµæÀ¸·Î À̾îÁö´Â ¼ÒÀ§ ¡®³«¼ö È¿°ú¡¯°¡ Á¦´ë·Î ÀÛµ¿ÇÏÁö ¾Ê¾Ò´Ù´Â °ÍÀ» ¾Ë ¼ö ÀÖ´Ù. ½ÇÁ¦·Î ½ÇÁúÀÓ±Ý »ó½Â·üÀ» »ìÆìº¸¸é 2001~2005³âÀÇ ½ÇÁúÀÓ±Ý »ó½Â·üÀº 4.4%¿´´ø ¹Ý¸é 2006~2010³âÀº 1.7%, 2011~2013³âÀº 0.3%·Î Á¡Á¡ ³·¾ÆÁö°í ÀÖ´Ù. À̸¦ ¹Ù·ÎÀâ±â À§ÇØ ±â¾÷ÀÇ ÀÌÀÍÀ» ÀÓ±Ý ÀλóÀ̳ª ÁÖÁÖ ¹è´ç¿¡ ¸¹ÀÌ ¾²µµ·Ï À¯µµÇÏ°í ¼¼±Ý Àμ¾Æ¼ºê¸¦ ÁÖ´Â Á¤Ã¥À» ¾´´Ù´Â °ÍÀÌ´Ù.
¼Â°, Àü ¹æÀ§ÀûÀÎ ÁÖÅà ½ÃÀå Á¤»óȸ¦ ÅëÇØ ³»¼ö Ȱ¼ºÈ¸¦ ²ÒÇÑ´Ù. ¿ì¼± ½ÃÀå °ú¿±â¿¡ µµÀÔÇÑ ±ÔÁ¦¸¦ ÇÕ¸®ÈÇÑ´Ù´Â Â÷¿ø¿¡¼ ÁÖÅô㺸´ëÃâºñÀ²(LTV)¡¤ÃѺÎä»óȯºñÀ²(DTI) ±ÔÁ¦¸¦ ¿ÏÈÇÑ´Ù. ¶ÇÇÑ Àú¸®ÀÇ µðµõµ¹ ´ëÃâ Áö¿øÀ» È®´ëÇϰí ÁÖÅà °ø±ÞÀ» ÀûÁ¤ ¹üÀ§ ³»¿¡¼ Á¶ÀýÇÑ´Ù. ¶ÇÇÑ ÅõÀÚ È°¼ºÈ¸¦ À§ÇØ GTX¶ó°í ºÒ¸®´Â ¼öµµ±Ç ±¤¿ªÃ¶µµ(3Á¶1000¾ï ¿ø)¿Í Á¦2 ¼ÇØ¾È °í¼Óµµ·Î(2Á¶6000¾ï ¿ø)¸¦ Á¶¼Ó ÃßÁøÇÑ´Ù.
Àüü ÁÖÅà Àý¹ÝÀº LTV ¿ÏÈ¿Í ¹«°ü
À̹ø ¹ßÇ¥¿¡¼µµ ³ªÅ¸³µµíÀÌ ³»¼ö ½ÃÀåÀ» »ì¸®±â À§Çؼ´Â ºÎµ¿»ê ½ÃÀå Ȱ¼ºÈ°¡ ÇÊ¿äÇÏ´Ù´Â °ÍÀÌ Á¤ºÎÀÇ ÆÇ´ÜÀÌ´Ù.
±âÁ¸¿¡´Â Áö¿ªº° ¶Ç´Â ±ÝÀ¶±Çº°·Î LTV Çѵµ°¡ Â÷µî Àû¿ëµÆ´Ù. ÀÌ·± ÀÌÀ¯·Î Á¦1±ÝÀ¶±ÇÀÎ ÀºÇà¿¡¼ ´ëÃâ Çѵµ°¡ ÃæºÐÇÏÁö ¾ÊÀ¸¸é ºñ½Ñ ÀÌÀÚ ºÎ´ãÀ» ³»°í¼¶óµµ Á¦2±ÝÀ¶±ÇÀÇ ¹®À» µÎµå¸± ¼ö¹Û¿¡ ¾ø¾ú´Ù. ÇÏÁö¸¸ À̹ø Á¶Ä¡¸¦ ÅëÇØ Áö¿ªÀ̳ª ±ÝÀ¶È¸»ç¿Í Â÷º° ¾øÀÌ ´ãº¸ °¡Ä¡ÀÇ 70%±îÁö ´ëÃâÀÌ °¡´ÉÇÏ°Ô µÈ °ÍÀÌ´Ù. ¿¹¸¦ µé¾î 7¾ï ¿øÂ¥¸® ¾ÆÆÄÆ®ÀÇ °æ¿ì LTV¸¦ 50%¹Û¿¡ Àû¿ë ¹ÞÁö ¸øÇ߱⠶§¹®¿¡ 3¾ï5000¸¸ ¿ø±îÁö ´ëÃâÀ» ¹ÞÀ» ¼ö ÀÖ¾ú´Ù. À̰ÍÀÌ 70%·Î ´Ã¾î³µ±â ¶§¹®¿¡ 4¾ï9000¸¸ ¿ø±îÁö ´ëÃâÀ» ¹ÞÀ» ¼ö ÀÖ´Ù. °ú°Åº¸´Ù 20%ÀÎ 1¾ï4000¸¸ ¿øÀ» ´õ ´ëÃâ¹ÞÀ» ¼ö ÀÖ´Ù´Â Àǹ̴Ù.
±×·¯¸é ÀÌ·¸°Ô LTV°¡ ´Ã¾î³ª ÇýÅÃÀ» º¸´Â °÷Àº ¾îµðÀϱî. ù°, ¾ÕÀÇ ¿¹¿¡¼µµ ¾Ë ¼ö ÀÖµíÀÌ 6¾ï ¿øÀÌ ³Ñ´Â ÁÖÅÃÀÌ °¡Àå Å« ¼öÇýÁÖ´Ù. ÀÌ ¶§¹®¿¡ °í°¡ ÁÖÅÃÀÌ ¸¹Àº Áö¿ª¿¡¼ À̵æÀ» º¼ È®·üÀÌ ³ô´Ù.
2014³â 7¿ù ¸» ±âÁØÀ¸·Î ¼öµµ±Ç¿¡ ÀÖ´Â ¾ÆÆÄÆ® Áß 6¾ï ¿øÀ» ÃʰúÇÏ´Â °ÍÀº Àüü 11.7%ÀÎ 42¸¸4526°¡±¸´Ù. Áö¿ªº°·Î´Â ¼¿ïÀÌ 33¸¸909°¡±¸(Àüü ÁÖÅà Áß 26.8%)·Î Á¶»çµÆ´Ù. ±×Áß¿¡¼ °³²±¸¿¡ 8¸¸137°¡±¸°¡ µé¾î¼ ÀÖ¾î °¡Àå ¸¹Àº °ÍÀ¸·Î ³ªÅ¸³µ´Ù. ÀÌ´Â °³²±¸ Àüü ¾ÆÆÄÆ® Áß 81.0%¿¡ ´ÞÇÑ´Ù. °á±¹ °í°¡ ¾ÆÆÄÆ®°¡ ¸¹Àº °³²±¸°¡ À̹ø Á¶Ä¡ÀÇ ÃÖ´ë ¼öÇýÁÖÀÎ ¼ÀÀÌ´Ù.
µÑ°, Àü¼Â°ª ºñÀ²ÀÌ ³·Àº °÷Àϼö·Ï À̹ø Á¶Ä¡ÀÇ ¿µÇâÀ» ¸¹ÀÌ ¹Þ´Â´Ù. LTV Çѵµ´Â ¼ø¼ö ´ëÃâ±Ý»Ó¸¸ ¾Æ´Ï¶ó Àü¼¼±ÝÀ» Æ÷ÇÔÇÑ °ÍÀÌ´Ù. ¿¹¸¦ µé¾î °ú°Å 3¾ï5000¸¸ ¿ø±îÁö ´ëÃâÀÌ °¡´ÉÇÏ´Ù°í Çß´ø 7¾ï ¿øÂ¥¸® ¾ÆÆÄÆ®°¡ Áö±ÝÀº 4¾ï9000¸¸ ¿ø±îÁö ´ëÃâÀÌ °¡´ÉÇÏ´Ù°í Çß´Ù. ¿©±â¿¡ Àü¼Â°ª 5¾ï ¿ø¿¡ µé¾î ÀÖ´Ù¸é ´ëÃâÀº ÇÑ Ç¬µµ ³ª¿Ã ¼ö ¾ø´Ù. °á±¹ Àü¼Â°ª ºñÀ²ÀÌ 70%°¡ ³Ñ´Â ÁÖÅÃÀº À̹ø Á¶Ä¡¿¡ ¾Æ¹«·± ¿µÇâÀÌ ¾ø´Â °ÍÀÌ´Ù. ±×·±µ¥ KB±¹¹ÎÀºÇà Åë°è¿¡ µû¸£¸é 7¿ù ¸» ±âÁØÀ¸·Î Àü±¹ ¾ÆÆÄÆ®ÀÇ Æò±Õ Àü¼Â°ª ºñÀ²Àº 68.9%¿¡ À̸¥´Ù. Àüü ÁÖÅÃÀÇ Àý¹Ý Á¤µµ°¡ LTV Çѵµ Áõ°¡¿Í »ó°üÀÌ ¾ø´Â ¼ÀÀÌ´Ù. °á±¹ Àü¼Â°ª ºñÀ²ÀÌ ³·Àº ÁÖÅÃÀϼö·Ï ½ÇÁ¦ ´ëÃâÀÌ ¸¹ÀÌ ³ª¿À°Ô µÈ´Ù. ¼¿ï Áö¿ª Àç°ÇÃà ¾ÆÆÄÆ®ÀÇ Àü¼Â°ª ºñÀ²Àº Æò±Õ 30% ¼öÁØÀÌ´Ù. ³°¾Ò±â ¶§¹®¿¡ Àü¼Â°ªÀÌ ³·Àº °ÍÀÌ´Ù. Àç°ÇÃà ¾ÆÆÄÆ®´Â Àü¼¼¸¦ ³¢°í °ú°Å¿¡´Â Áý°ªÀÇ 20%(=LTV Çѵµ 50%-Àü¼Â°ª ºñÀ² 30%) Á¤µµ ´ëÃâÀ» ¹ÞÀ» ¼ö ÀÖ¾ú´Âµ¥, Áö±ÝÀº ±× µÎ ¹èÀÎ 40%(=LTV Çѵµ 70%-Àü¼Â°ª ºñÀ² 30%) Á¤µµ±îÁö ´ëÃâÀÌ °¡´ÉÇØÁø °ÍÀÌ´Ù. °á±¹ À̹ø LTV Çѵµ Áõ°¡ÀÇ ÃÖ´ë ¼öÇýÁÖ´Â °³²±Ç ¼ÒÀç 6¾ï ¿øÀÌ ³Ñ´Â Àç°ÇÃà ¾ÆÆÄÆ®¶ó°í ÇÒ ¼ö ÀÖ´Ù. ´õ¿íÀÌ 50%·Î Àû¿ëµÇ´ø ¼¿ïÀÇ DTI Çѵµ°¡ 60%·Î ´Ã¾î³ª ½ÇÁúÀû ´ëÃâ Áõ°¡·Î À̾îÁú ¼ö ÀÖ´Ù.
¡®È¥µ·ÀÇ ½Ã±â¡¯°¡ ¸Å¼ö Àû±âÀÏ ¼öµµ
ÁÖÅà ±¸ÀÔ Áö¿ø ÀÚ±ÝÀÎ µðµõµ¹ ´ëÃâµµ ´ëÃâ Áö¿ø ´ë»óÀÌ È®´ëµÈ´Ù. ±âÁ¸¿¡´Â ¹«ÁÖÅÃÀÚ¸¸ ÇýÅÃÀ» ÁáÁö¸¸ ±âÁ¸ ÁÖÅÃÀ» °¡Áø »ç¶÷µµ ±âÁ¸ ÁÖÅÃÀ» ÀÏÁ¤ ±â°£ ³»¿¡ óºÐÇÑ´Ù°í ÇÏ¸é ´ëÃâÀ» ¹ÞÀ» ¼ö ÀÖ´Ù. ´Ù¸¸ ±× ¿¹»êÀº ÇÑÁ¤µÅ ÀÖ´Ù. »ó¹Ý±â ¾à 5Á¶ ¿øÀÇ ¿¹»êÀÌ ÁýÇàµÆ´Âµ¥, ÇϹݱ⿡´Â ÃÖ´ë 6Á¶ ¿øÀÇ ¿¹»êÀ» ¹èÁ¤ÇÒ °ÍÀ̶ó°í ÇÑ´Ù. »ó¹Ý±âº¸´Ù Àý´ë ±Ý¾×Àº ´Ã¾î³µÁö¸¸ ±× ´ë»óÀÌ 1ÁÖÅÃÀÚ±îÁö È®´ëµÆ±â ¶§¹®¿¡ °æÀïÀÌ Ä¡¿ÇÒ °ÍÀ¸·Î ¿¹»óµÈ´Ù.
±×·¯¸é ½ÃÀåÀÇ ¹ÝÀÀÀº ¾î¶³±î. ´ëÃ¥ÀÌ ¹ßÇ¥µÇÀÚ¸¶ÀÚ ¹ß ºü¸¥ ¼ö¿äÀÚµéÀº ½ÃÀå¿¡ ³²Àº ±Þ¸Å¹°µéÀ» ¼µÑ·¯ ¸ÅÀÔÇÏ´Â ¸ð½ÀÀ» º¸À̱⵵ ÇÏ°í ¸ÅµµÀÚµéÀº ¸Å¹°À» ȸ¼öÇϰųª È£°¡¸¦ ¿Ã¸®´Â ¸ð½ÀÀ» º¸À̱⵵ ÇÑ´Ù. ÇÏÁö¸¸ LTV³ª DTI Çѵµ°¡ Áõ´ëµÆ´Ù°Å³ª µðµõµ¹ ´ëÃâÀÇ ´ë»óÀÌ È®´ëµÆ´Ù°í Áý°ªÀÌ ±ÞµîÇÏ´Â °ÍÀº ¾Æ´Ï´Ù. À̹ø ´ëÃ¥ÀÇ ÇÙ½ÉÀº µ·À» ½Î°Ô ´õ ºô·ÁÁÖ°Ú´Ù´Â °Í¿¡ ºÒ°úÇÏ´Ù. ¸¸¾à Áý°ªÀÌ Áö±Ýº¸´Ù ¶³¾îÁø´Ù¸é ³» Áý ¸¶·ÃÀ̵ç, ÅõÀÚµç µ·À» ºô·Á ÁýÀ» »ç´Â °ÍÀº Çö¸íÇÑ Ã³»ç°¡ ¾Æ´Ï´Ù. ±×·¯¹Ç·Î ½ÃÀå¿¡¼ Áý°ªÀÌ ´õ ¶³¾îÁöÁö ¾Ê´Â´Ù´Â ¹ÏÀ½, ÃÖ¼ÒÇÑ ¹°°¡ »ó½Â·ü¸¸ÅÀÌ¶óµµ Áý°ªÀÌ ¿À¸¦ °ÍÀ̶ó´Â ¹ÏÀ½ÀÌ È®»êµÉ ¶§ ºñ·Î¼Ò À̹ø Á¶Ä¡°¡ ºûÀ» ¹ßÇÏ´Â °ÍÀÌ´Ù.
½±°Ô ¸»Çϸé À̹ø Á¶Ä¡´Â ÀåÀÛÀ» ¸¶·ÃÇØ ³õÀº °ÍÀÌ´Ù. ÀåÀÛ¸¸À¸·Î´Â ºÒÀ» ÇÇ¿ï ¼ö ¾ø´Ù. ºÒ½î½Ã°³°¡ ÀÖ¾î¾ß ÀåÀÛ¿¡ ºÒÀÌ ºÙ¾î µû¶æÇÑ °Ü¿ïÀ» Áö³¾ ¼ö ÀÖ´Â °ÍÀÌ´Ù. °á±¹ ´ëÃâ Çѵµ Áõ¾×µµ Áß¿äÇÏÁö¸¸ ½ÃÀå¿¡ Àϰü¼º ÀÖ´Â ¹ÏÀ½À» ÁÖ´Â °Ô Áß¿äÇÏ´Ù. Á¤ºÎÀÇ ÈÄ¼Ó Á¶Ä¡¿¡ ±â´ëÇÏ´Â °Íµµ ÀÌ·± ÀÌÀ¯¶ó°í ÇÒ ¼ö ÀÖ´Ù.
±×·¯¸é ½Ç¼ö¿äÀÚ´Â ¾î¶»°Ô ´ëÀÀÇÏ´Â °Ô ÁÁÀ»±î. ¼¼°è°æÁ¦µµ ÁÁÁö ¾Ê°í ³»¼ö °æ±âµµ ÁÁÁö ¾Ê´Ù. ´õ±¸³ª ±×³ª¸¶ »ì¾Æ³ª´ø ÁÖÅà ½ÃÀåÀ» 2¡¤26 Á¶Ä¡·Î Á¤ºÎ¿¡¼ ²¨¶ß¸° ¹Ù Àֱ⠶§¹®¿¡ »óȲÀÌ ÁÁÁö ¾Ê´Ù. ÇÏÁö¸¸ Á¤ºÎ¿¡¼µµ °ú°Å Á¤ºÎ¿Í ´Þ¸® ³»¼ö ºÎÁøÀÇ ½É°¢¼º¿¡ ´ëÇØ ÀνÄÇϰí ÀÖ´Ù. ÀÌ¿¡ ´ëÇÑ ´Ù°¢ÀûÀÎ ´ëÃ¥À» ¼¼¿ì°í Àֱ⠶§¹®¿¡ ³»¼ö °æ±â°¡ Á¡Â÷ »ì¾Æ³¯ °ÍÀ¸·Î º¸ÀδÙ. ÁÖÅà ½Ã¼¼´Â ¸Å¸Å°¡µç Àü¼Â°ªÀÌµç ±× ½Ã´ë °æÁ¦ »óȲÀÇ °Å¿ïÀÌ´Ù.
°æ±â°¡ Ç®¸®°í ³»¼ö°¡ Ȱ¼ºÈµÇ¸é ¸Å¸Å°¡³ª Àü¼Â°ªÀº ÀÚ¿¬½º·´°Ô ¿À¸¦ ¼ö¹Û¿¡ ¾ø´Ù. ¹°·Ð ½Ç¼ö¿äÀڷμ´Â ÀÌ·± ³»¼ö ȸº¹ÀÇ Áõ°Å°¡ È®½ÇÈ÷ º¸ÀÌ¸é ¸Å¼ö¿¡ ³ª¼°Ú´Ù°í »ý°¢ÇÒ °ÍÀÌ´Ù. ÇÏÁö¸¸ ±×°ÍÀÌ Çö½ÇÈµÇ¸é ½Ã¼¼´Â Áö±Ýº¸´Ù ÈξÀ ´õ ¿Ã¶ó ÀÖÀ» °¡´É¼ºÀÌ ³ô´Ù. ÁÖÅà °Å·¡´Â ¹éÈÁ¡¿¡¼ ¹°°Ç »ç´Â °Ô ¾Æ´Ï´Ù. °³Àΰú °³ÀΰúÀÇ °Å·¡ÀÎ ¸¸Å ¸ÅµµÀÚ°¡ ½Î°Ô ÆÈ¾Æ¾ß ½Î°Ô »ì ¼ö ÀÖ´Ù. °æ±â°¡ Ȱ¼ºÈµÇ°í Áý°ªÀÌ ¿À¸¦ °ÍÀ̶ó´Â È®½ÅÀÌ ½ÃÀå¿¡ ÆÛÁø´Ù¸é ½Î°Ô ÆÈ ¸ÅµµÀÚ´Â Çϳªµµ ¾ø´Ù. ÀÌ·± Ãø¸é¿¡¼ º¸¸é ³» Áý ¸¶·ÃÀÇ Àû±â´Â Áö±Ý°ú °°Àº È¥µ·ÀÇ ½Ã´ë¶ó°í ÇÒ ¼ö ÀÖ´Ù